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麦肯锡:风险管理将为银行创造竞争优势及韧性

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  新浪财经讯 8月29日消息,麦肯锡今日发布的《新常态与数字化时代的风险管理》(以下称《报告》)指出,在新常态与数字化时代,风险管理已经成为银行“一把手”工程。此外,银行高管普遍认识到,风险管理能力可以为银行创造竞争优势和韧性,银行需要平衡“业务”和“风险”之间的资源投放,打造专业化、数字化和精细化的风险管理体系,实现高质量发展。

  近年来,随着互联网以及金融科技蓬勃发展,颠覆性创新模式不断涌现,银行现有业务模式也面临挑战,数字化的快速变革也为银行带来了机遇。为了应对这些变化,银行的风险管理的转型与创新迫在眉睫。

  报告围绕“降存量”、“控新增”、“新模式”和“新能力”四大主题阐述了银行在风险管理方面所面临的问题,为新常态和数字化时代背景下银行创造竞争优势及韧性提供了一些参考。细数银行风险管理直面的“四大课题”,首先是降存量,要用专业化、精细化的办法快速降存量、化解存量;其次是控新增,从贷前、贷中、贷后、准入、客户筛选、产品设计等方面进行把控;第三,为了应对线上化和高收益率的资产业务培养新能力,特别是智能风控;最后是新模式,要打造“生态圈模式”、“生态战略”。

  麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示:“在与国内各大银行的交流中,我们发现,风险管理已经成为越来越多董事长和行长心中的‘一号工程’。一方面,银行风险管理能力的强弱,直接影响到银行利润、事关银行生命线;另一方面,专业的风险管理能力可以更好地支撑新业务、新模式,帮助银行打造面向未来的竞争力和银行发展的韧性。”

  在谈到银行控制风险的“生态化模式”时,曲向军表示:越来越多的银行发现,现在核心企业,真正嵌入它的产业链是关键,另外,在“生态化”中银行的数据与科技能力同样重要。

  值得注意的是,在消费金融领域,麦肯锡认为数字化未来也将颠覆行业格局的发展。据麦肯锡与合作线上公司调研数据粗略估计,线上消费信贷领域欺诈贷款占不良贷率的预期高达70%。因此,做好反欺诈需要投入更多的精力。

  麦肯锡全球副董事合伙人陈鸿铭同时表示,数字化带来的合规风险、网络风险、人工智能风险等六大新风险也要不断加强防范。

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